Comment faire face aux bouleversements technologiques dans le secteur des services financiers

L'IA, et en particulier les technologies de Machine Learning, ont de nombreuses applications dans le secteur des services financiers. De la détection et la prévention des fraudes au traitement des réclamations, en passant par le trading algorithmique, le service client, la génération de code et la cybersécurité, l'IA améliore l'efficacité, la précision et la gestion des risques. Cependant, elle soulève également des questions relatives à l'interprétabilité, à la qualité des données et à l'éthique. En outre, la loi européenne sur l'IA aura des implications importantes pour les stratégies actuelles en matière d'IA, les systèmes d'IA et leur mise en œuvre.

Bien que la loi européenne sur l'IA ne s'applique pas directement à la Suisse, nous pensons qu'elle aura un impact sur la législation locale à l'avenir (à l’instar du RGPD). Les entreprises du secteur financier qui utilisent l'IA devront définir des stratégies claires en la matière, mettre en place des cadres de gouvernance solides et, éventuellement, repenser certains de leurs systèmes d'IA afin de se conformer à la réglementation.

Découvrez nos services d'IA:

AI with PwC

La technologie blockchain transforme le marché des services financiers en offrant aux entreprises une alternative sûre, transparente et efficace aux systèmes traditionnels. Elle permet d'accéder à des actifs numériques sous la forme de cryptomonnaies bien connues ou d'actifs réels tokenisés. De nouveaux services apparaissent, tels que la conservation sécurisée d'actifs numériques et le staking, qui permet aux clients de gagner des récompenses en conservant et en « stakant » leurs actifs afin de soutenir le fonctionnement des réseaux blockchain. Pour les entreprises de services financiers, la blockchain promet une sécurité renforcée grâce à son immuabilité, à sa traçabilité via un registre public et à de nouvelles sources de revenus en permettant ces services et d'autres services potentiels pour les clients institutionnels et particuliers. Cependant, de nombreuses incertitudes subsistent, notamment l'évolution du paysage réglementaire, les défis liés à l'intégration et les risques opérationnels.

Établissez une stratégie de conformité claire, intégrez progressivement la blockchain dans les systèmes existants et procédez à une évaluation approfondie des risques avant le déploiement. Mettez en œuvre des protocoles de cybersécurité et des contrôles internes robustes afin d'atténuer les risques liés à la conservation et au staking d'actifs numériques.

Les solutions cloud ont transformé le secteur des services financiers ces dernières années, offrant souvent une alternative plus rentable aux infrastructures informatiques traditionnelles sur site, tout en étant évolutives et flexibles. Elles permettent aux organisations d'accéder à des ressources informatiques avancées, à des capacités de stockage et d'analyse en fonction de leurs besoins. Mais bon nombre des défis liés au cloud computing sont généralement négligés, notamment les préoccupations en matière de sécurité des données, la conformité réglementaire et le risque de dépendance vis-à-vis d'un fournisseur. En outre, l'utilisation du cloud peut augmenter les coûts opérationnels si les principes FinOps ne sont pas correctement appliqués.

Renforcez les contrôles de sécurité, évaluez soigneusement les contrats des fournisseurs et assurez la conformité grâce à une surveillance continue.

La cybersécurité est devenue une préoccupation majeure dans le secteur des services financiers, car les cybermenaces de plus en plus sophistiquées font peser des risques importants sur les institutions et leurs clients. En réponse, les organismes de réglementation du monde entier ont introduit des directives strictes pour renforcer la cyberrésilience. En Suisse, l'Autorité fédérale de surveillance des marchés financiers (FINMA) a adopté une approche fondée sur les risques pour la réglementation en matière de cybersécurité. La circulaire FINMA 2023/1, en vigueur depuis le 1er janvier 2024, définit des exigences spécifiques en matière de gouvernance, de stratégie de risque et de reporting liés aux cyberrisques. Le 7 juin 2024, la FINMA a publié la circulaire de surveillance 03/2024, qui fournit des indications supplémentaires sur la gestion des cyberrisques. En outre, les nouveaux points d'audit relatifs aux cyberrisques, introduits le 2 février 2024, doivent désormais être pris en compte lors des audits réglementaires. Si la circulaire et les points d'audit s'appliquent spécifiquement aux banques, les assureurs doivent prendre note de l'approche fondée sur les risques et évaluer la pertinence des exigences de la FINMA pour leurs propres activités.

Développez une stratégie solide en matière de cybersécurité, investissez dans la détection et la prévention des menaces et effectuez régulièrement des audits afin d'identifier les vulnérabilités, en tenant compte des exigences de la FINMA.

La transformation numérique est devenue un facteur important dans la refonte du paysage des services financiers, offrant aux institutions la possibilité de faire passer leurs opérations et l'expérience client à un niveau plus mature. Si la numérisation promet une efficacité accrue, des capacités d'innovation renforcées et des processus de conformité rationalisés, elle présente également des défis et des risques importants. La mise en œuvre des technologies numériques nécessite souvent des investissements considérables en infrastructure et en capital humain, ce qui peut peser sur les ressources et avoir un impact sur la rentabilité à court terme. De plus, de nombreux établissements financiers bien établis sont confrontés aux contraintes des systèmes existants, qui peuvent entraver l'intégration harmonieuse de nouvelles solutions numériques et ralentir le processus de transformation. Malgré ces obstacles, les avantages de la transformation numérique, tels que l'agilité opérationnelle accrue, l'amélioration de l'analyse des données pour la gestion des risques et le renforcement de l'engagement des clients grâce à des services personnalisés, sont des atouts que les établissements financiers cherchent à exploiter.

Aligner les initiatives de transformation sur la stratégie commerciale, investir dans la mise à niveau des compétences de la force de travail et adopter une approche agile de l'intégration technologique.

Les considérations de durabilité sont essentielles dans le secteur des services financiers, sous l'effet de la demande des investisseurs, de la pression réglementaire et des attentes de la société. Si des pratiques ESG solides renforcent la réputation et attirent les investissements, les institutions financières sont confrontées à des défis importants dans leur mise en œuvre. Il s'agit notamment de l'incertitude réglementaire, des problèmes de qualité des données et du risque d'accusations de greenwashing. En outre, le changement climatique fait peser des risques directs sur les actifs financiers, les réassureurs étant exposés à des risques accrus liés aux phénomènes météorologiques extrêmes et les banques pouvant connaître des taux de défaut de paiement plus élevés sur les prêts accordés dans les zones vulnérables au climat. L'introduction de la réglementation OMNIBUS de l'UE et l'incertitude entourant la réglementation suisse compliquent encore le paysage, obligeant les assureurs à intégrer les risques liés à la durabilité dans leurs pratiques de gouvernance, de gestion des risques et de divulgation. Malgré ces obstacles, les avantages potentiels de pratiques solides en matière de durabilité, notamment l'amélioration de la gestion des risques et la création de valeur à long terme, incitent les institutions financières à innover et à s'adapter. Pour relever ces défis, il est essentiel de disposer de données ESG de haute qualité et de systèmes sophistiqués pour leur collecte, leur analyse et leur communication. Ces outils sont indispensables pour évaluer les risques avec précision, se conformer à une réglementation en constante évolution et prendre des décisions éclairées.

Mettre en place des systèmes de gestion des données robustes, établir des pratiques de reporting transparentes, intégrer les considérations ESG dans la stratégie commerciale et réaliser des audits réguliers pour valider les déclarations en matière de durabilité.

Le secteur suisse des services financiers est confronté à des défis permanents en raison de l'évolution constante de la réglementation. Ces changements, impulsés par la FINMA et d'autres organismes de réglementation, créent des obstacles importants en matière de conformité pour les institutions, qui doivent souvent procéder à des ajustements opérationnels importants et investir dans la technologie et la formation. Les récentes modifications réglementaires ont eu un impact sur les offres de produits et les modèles de services. L'attention accrue que porte la FINMA à la gestion des risques opérationnels (OpRisk), comme en témoigne sa circulaire actualisée sur les risques opérationnels, souligne la nécessité de disposer de cadres de gestion des risques solides et de processus opérationnels résilients. Si ces réglementations visent à renforcer la stabilité du marché et la protection des consommateurs, elles imposent toutefois aux institutions financières une charge considérable pour rester agiles et réactives. La capacité à naviguer avec succès dans ce paysage réglementaire dynamique est désormais un facteur clé pour maintenir la compétitivité du marché financier suisse.

Restez à la pointe des évolutions réglementaires, effectuez régulièrement des analyses des lacunes et mettez en place des cadres de conformité agiles pour vous adapter rapidement.

La RPA transforme les opérations dans le secteur des services financiers en Suisse, apportant des gains significatifs en termes d'efficacité et de précision dans des fonctions telles que la conformité, le service client et les opérations de back-office. Si la RPA rationalise les tâches répétitives et réduit les erreurs humaines, sa mise en œuvre présente toutefois des défis. Les institutions financières sont confrontées à des coûts initiaux importants, à une résistance potentielle des employés et à de nouvelles dépendances opérationnelles. L'investissement initial élevé dans la technologie et la réingénierie des processus peut constituer un obstacle pour certaines organisations. Néanmoins, malgré ces obstacles, le potentiel de la RPA pour améliorer l'efficacité opérationnelle et libérer des ressources humaines pour des tâches plus complexes et à plus forte valeur ajoutée continue de favoriser son adoption dans le paysage financier suisse.

Élaborez un plan structuré d'adoption de la RPA, assurez l'adhésion des employés grâce à des formations et établissez des plans d'urgence en cas de défaillance du système.

L'informatique quantique est en train de devenir une technologie transformatrice dans le secteur des services financiers en Suisse, avec le potentiel de révolutionner le chiffrement, la détection des fraudes et la modélisation financière. Pour les banques, les algorithmes quantiques pourraient améliorer considérablement l'évaluation des risques et l'optimisation des portefeuilles, ce qui permettrait une tarification plus précise des instruments financiers complexes. Les assureurs pourraient bénéficier de modèles actuariels améliorés et de simulations de catastrophes plus sophistiquées, ce qui leur permettrait de mieux gérer les risques et d'élaborer de meilleures stratégies de tarification. Cependant, l'adoption de la technologie quantique présente des défis considérables. Elle reste très complexe et coûteuse, nécessitant des investissements importants en matériel et en expertise spécialisée. Le cadre réglementaire de l'informatique quantique dans le domaine financier est encore peu développé, ce qui crée des incertitudes pour les premiers utilisateurs. De plus, l'avènement de l'informatique quantique pourrait attirer de nouvelles menaces en matière de cybersécurité, compromettant potentiellement les méthodes de cryptage existantes et nécessitant le développement de protocoles de sécurité résistants à l'informatique quantique.

Suivez de près les évolutions, investissez dans la recherche sur la sécurité quantique et préparez-vous aux futures exigences réglementaires.