Wie man mit Disruptoren in der Finanzdienstleistungs-branche umgeht

KI und insbesondere Technologien des maschinellen Lernens (ML) finden in der Finanzdienstleistungsbranche zahlreiche Anwendungsfälle. Von der Betrugserkennung und -prävention über die Schadenbearbeitung, den algorithmischen Handel und den Kundenservice bis hin zur Codegenerierung und Cybersicherheit verbessert KI die Effizienz, Genauigkeit und das Risikomanagement. Allerdings wirft sie auch Fragen hinsichtlich Nachvollziehbarkeit, Datenqualität und ethischen Überlegungen auf. Darüber hinaus wird das EU-Gesetz zur künstlichen Intelligenz erhebliche Auswirkungen auf die aktuellen KI-Strategien, KI-Systeme und deren Umsetzung haben.

Obwohl das EU-Gesetz zur künstlichen Intelligenz nicht direkt für die Schweiz gilt, erwarten wir, dass es sich in Zukunft auf die lokale Gesetzgebung auswirken wird (ähnlich wie die DSGVO ). Finanzdienstleistungsunternehmen, die KI einsetzen, müssen klare KI-Strategien definieren, robuste Governance-Rahmenwerke implementieren und möglicherweise einige ihrer KI-Systeme neu gestalten, um die Vorschriften einzuhalten.

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Die Blockchain-Technologie verändert den Finanzdienstleistungsmarkt, indem sie Unternehmen eine sichere, transparente und effiziente Alternative zu herkömmlichen Systemen bietet. Sie ermöglicht den Zugang zu digitalen Vermögenswerten in Form von bekannten Kryptowährungen oder tokenisierten realen Vermögenswerten. Es entstehen neue Dienstleistungen wie die sichere Verwahrung digitaler Vermögenswerte und das Staking, bei dem Kunden durch das Halten und „Staken“ ihrer Vermögenswerte Belohnungen erhalten können, um den Betrieb des Blockchain-Netzwerks zu unterstützen. Für Finanzdienstleister verspricht die Blockchain mehr Sicherheit durch ihre Unveränderlichkeit, Rückverfolgbarkeit über ein öffentliches Hauptbuch und neue Einnahmequellen, indem sie diese und potenziell weitere Dienstleistungen für institutionelle und private Kunden ermöglicht. Allerdings gibt es viele Unsicherheiten – darunter die sich entwickelnde Regulierungslandschaft, Integrationsherausforderungen und operationelle Risiken.

Legen Sie eine klare Compliance-Strategie fest, integrieren Sie Blockchain schrittweise in bestehende Systeme und führen Sie vor der Einführung eine gründliche Risikobewertung durch. Implementieren Sie robuste Cybersicherheitsprotokolle und interne Kontrollen, um die mit der Verwahrung und dem Staking digitaler Vermögenswerte verbundenen Risiken zu minimieren.

Cloud-Lösungen haben die Finanzdienstleistungsbranche in den letzten Jahren verändert. Sie bieten oft eine kostengünstigere Alternative zu herkömmlichen lokalen IT-Infrastrukturen und sind gleichzeitig skalierbar und flexibel. Sie ermöglichen Unternehmen den Zugriff auf fortschrittliche Rechenressourcen, Speicherplatz und Analysefunktionen nach Bedarf. Viele der Herausforderungen des Cloud Computing werden jedoch häufig übersehen – darunter Bedenken hinsichtlich Datensicherheit, die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften und das Risiko einer Anbieterabhängigkeit («Vendor Lock-in»). Darüber hinaus kann die Nutzung der Cloud die Betriebskosten erhöhen, wenn die FinOps-Prinzipien nicht ordnungsgemäß angewendet werden.

Stärken Sie die Sicherheitskontrollen, prüfen Sie Lieferantenverträge sorgfältig und stellen Sie durch kontinuierliche Überwachung die Einhaltung von Vorschriften sicher.

Cybersicherheit ist zu einem wichtigen Thema in der Finanzdienstleistungsbranche geworden, da immer raffiniertere Cyberbedrohungen erhebliche Risiken für Unternehmen und ihre Kunden darstellen. Als Reaktion darauf haben Aufsichtsbehörden weltweit strenge Richtlinien zur Stärkung der Cyberresilienz eingeführt. In der Schweiz hat die Eidgenössische Finanzmarktaufsicht (FINMA) einen risikobasierten Ansatz für die Cyberregulierung verabschiedet. Das FINMA-Rundschreiben 2023/1, das seit dem 1. Januar 2024 in Kraft ist, enthält spezifische Anforderungen an die Governance, die Risikostrategie und die Berichterstattung im Zusammenhang mit Cyberrisiken. Am 7. Juni 2024 veröffentlichte die FINMA die Aufsichtsrichtlinie 03/2024 mit weiteren Leitlinien zum Umgang mit Cyberrisiken. Darüber hinaus müssen seit dem 2. Februar 2024 neue Cyber-Risiko-Prüfpunkte bei aufsichtsrechtlichen Prüfungen berücksichtigt werden. Das Rundschreiben und Prüfpunkte gelten zwar speziell für Banken, aber auch Versicherer sollten den risikobasierten Ansatz zur Kenntnis nehmen und die Relevanz der FINMA-Anforderungen für ihre eigenen Geschäftsprozesse prüfen.

Entwickeln Sie eine robuste Cybersicherheitsstrategie, investieren Sie in die Erkennung und Prävention von Bedrohungen und führen Sie regelmässige Audits durch, um Schwachstellen zu identifizieren – unter Berücksichtigung der Anforderungen der FINMA.

Die digitale Transformation ist zu einer wichtigen Kraft bei der Neugestaltung der Finanzdienstleistungslandschaft geworden und bietet Instituten Die Möglichkeit, ihre Geschäftsabläufe und Kundenerlebnisse auf ein höheres Niveau zu heben. Die Digitalisierung verspricht zwar Effizienzsteigerungen, verbesserte Innovationsfähigkeiten und optimierte Compliance-Prozesse, bringt jedoch auch erhebliche Herausforderungen und Risiken mit sich. Die Implementierung digitaler Technologien erfordert oft erhebliche Investitionen in Infrastruktur und Humankapital, was die Ressourcen belasten und die kurzfristige Rentabilität beeinträchtigen kann. Darüber hinaus haben viele etablierte Finanzinstitute mit den Einschränkungen älterer Systeme zu kämpfen, die die nahtlose Integration neuer digitaler Lösungen behindern und den Transformationsprozess verlangsamen können. Trotz dieser Hürden sind die Vorteile der digitalen Transformation – wie erhöhte operative Agilität, verbesserte Datenanalyse für das Risikomanagement und eine stärkere Kundenbindung durch personalisierte Dienstleistungen – Vorteile, die Finanzinstitute nutzen möchten.

Richten Sie die Transformationsinitiativen an der Geschäftsstrategie aus, investieren Sie in die Weiterbildung der Mitarbeiter und verfolgen Sie einen agilen Ansatz für die Technologieintegration.

Nachhaltigkeitsaspekte sind im Finanzdienstleistungssektor aufgrund der Anforderungen von Investoren, des regulatorischen Drucks und der gesellschaftlichen Erwartungen von entscheidender Bedeutung. Robuste ESG-Praktiken verbessern zwar die Reputation und ziehen Investitionen an, doch stehen Finanzinstitute bei der Umsetzung vor erheblichen Herausforderungen. Dazu gehören regulatorische Unsicherheiten, Probleme mit der Datenqualität und das Risiko von Greenwashing-Vorwürfen. Darüber hinaus stellt der Klimawandel ein direktes Risiko für Finanzanlagen dar, da Rückversicherer einem erhöhten Risiko durch extreme Wetterereignisse ausgesetzt sind und Banken möglicherweise mit höheren Ausfallraten bei Krediten in klimavulnerablen Regionen rechnen müssen. Die Einführung der EU-Omnibus-Verordnung und die Unsicherheit hinsichtlich der Schweizer Vorschriften erschweren die Lage zusätzlich und verlangen von den Versicherern, Nachhaltigkeitsrisiken in ihre Governance-, Risikomanagement- und Offenlegungspraktiken zu integrieren. Trotz dieser Hürden zwingen die potenziellen Vorteile einer starken Nachhaltigkeitspraxis – darunter ein verbessertes Risikomanagement und eine langfristige Wertschöpfung – Finanzinstitute zu Innovationen und Anpassungen. Von zentraler Bedeutung für die Bewältigung dieser Herausforderungen sind hochwertige ESG-Daten und ausgefeilte Systeme für deren Erfassung, Analyse und Berichterstattung. Diese Instrumente sind für eine genaue Risikobewertung, die Einhaltung sich ändernder Vorschriften und fundierte Entscheidungen unerlässlich.

Implementieren Sie robuste Datenmanagementsysteme, etablieren Sie transparente Berichterstattungspraktiken, integrieren Sie ESG-Aspekte in die Geschäftsstrategie und führen Sie regelmäßige Audits durch, um Nachhaltigkeitsangaben zu validieren.

Der Schweizer Finanzdienstleistungssektor steht aufgrund sich laufend entwickelnder Vorschriften vor anhaltenden Herausforderungen. Diese von der FINMA und anderen Aufsichtsbehörden vorangetriebenen Änderungen stellen die Institute vor erhebliche Compliance-Hürden, die oft erhebliche operative Anpassungen sowie Investitionen in Technologie und Schulungen erfordern. Die jüngsten regulatorischen Veränderungen haben sich auf das Produktangebot und die Dienstleistungsmodelle ausgewirkt. Die verstärkte Fokussierung der FINMA auf das operative Risikomanagement (OpRisk), die sich in ihrem aktualisierten Rundschreiben zu operationellen Risiken widerspiegelt, unterstreicht die Notwendigkeit robuster Risikorahmenwerke und widerstandsfähiger Geschäftsprozesse. Diese Vorschriften zielen zwar auf die Verbesserung der Marktstabilität und des Verbraucherschutzes ab, stellen jedoch eine erhebliche Belastung für Finanzinstitute dar, die agil und reaktionsfähig bleiben müssen. Die erfolgreiche Navigation in diesem dynamischen regulatorischen Umfeld ist heute ein entscheidender Faktor für die Aufrechterhaltung der Wettbewerbsfähigkeit auf dem Schweizer Finanzmarkt.

Bleiben Sie den regulatorischen Entwicklungen einen Schritt voraus, führen Sie regelmäßig Gap-Analysen durch und etablieren Sie agile Compliance-Rahmenwerke, um sich schnell anpassen zu können.

RPA transformiert die Abläufe im Schweizer Finanzdienstleistungssektor und sorgt für erhebliche Steigerungen in Effizienz und Genauigkeit in Bereichen wie Compliance, Kundenservice und Backoffice-Tätigkeiten. RPA rationalisiert zwar repetitive Aufgaben und reduziert menschliche Fehler, seine Implementierung ist jedoch mit Herausforderungen verbunden. Finanzinstitute sehen sich mit erheblichen Anfangskosten, potenziellen Widerständen der Mitarbeiter und neuen betrieblichen Abhängigkeiten konfrontiert. Die hohen Vorabinvestitionen in Technologie und Prozessumgestaltung können für einige Unternehmen eine Hürde darstellen. Trotz dieser Hindernisse treibt das Potenzial von RPA, die betriebliche Effizienz zu steigern und personelle Ressourcen für komplexere, wertschöpfende Aufgaben freizusetzen, seine Einführung in der Schweizer Finanzlandschaft weiter voran.

Entwickeln Sie einen strukturierten Plan für die Einführung von RPA, sichern Sie die Akzeptanz der Mitarbeiter durch Schulungen und erstellen Sie Notfallpläne für Systemausfälle.

Quantencomputing entwickelt sich zu einer transformativen Technologie im Schweizer Finanzdienstleistungssektor, die das Potenzial hat, Verschlüsselung, Betrugserkennung und Finanzmodellierung zu revolutionieren. Für Banken könnten Quantenalgorithmen die Risikobewertung und Portfoliooptimierung erheblich verbessern und zu einer genaueren Preisgestaltung komplexer Finanzinstrumente führen. Versicherer könnten von verbesserten versicherungsmathematischen Modellen und ausgefeilteren Katastrophensimulationen profitieren, die ein besseres Risikomanagement und bessere Preisstrategien ermöglichen. Die Einführung der Quantentechnologie ist jedoch mit erheblichen Herausforderungen verbunden. Sie ist nach wie vor sehr komplex und kostspielig und erfordert erhebliche Investitionen sowohl in Hardware als auch in spezialisiertes Fachwissen. Die regulatorischen Rahmenbedingungen für Quantencomputing im Finanzbereich sind noch nicht ausgereift, was für Early Adopters Unsicherheiten mit sich bringt. Darüber hinaus könnte das Aufkommen des Quantencomputings neue Cybersicherheitsbedrohungen mit sich bringen, die bestehende Verschlüsselungsmethoden gefährden und die Entwicklung quantenresistenter Sicherheitsprotokolle erforderlich machen könnten.

Beobachten Sie die Entwicklungen genau, investieren Sie in die Forschung im Bereich Quantensicherheit und bereiten Sie sich auf künftige regulatorische Anforderungen vor.