Pensionskassen und Lebensversicherungsgesellschaften treffen auf Basis der historischen Analyse ihres Versichertenportfolios kritische geschäftliche Entscheidungen darüber, welche Reserven zurückgestellt, welche Vermögenswerte gehalten und welche Prämien den Kunden berechnet werden sollen. Auch wenn Pensionskassen und Versicherer über komplexe Modelle für die Tarifierung und Bewertung der Risiken verfügen, basieren diese Modelle im Grunde auf einer Einschätzung der zukünftigen Lebenserwartung ihrer Population. Dabei gehen sie häufig davon aus, dass das Profil der Lebenserwartung ihrer Versicherten nicht von der durchschnittlichen Lebenswartung der Bevölkerung des Landes abweicht.
In Wirklichkeit hat jede Pensionskasse jedoch ihre eigene Population mit ihren spezifischen sozialen, wirtschaftlichen und individuellen Merkmalen. Bleiben diese Merkmale unberücksichtigt, laufen Pensionskassen Gefahr, falsche Entscheidungen zu treffen, etwa bei der Frage, in welche Vermögenswerte investiert werden soll. Letztendlich verfügen sie dann unter Umständen nicht über ausreichend Kapital, um die Leistungen für ihre Mitglieder zu decken.
PwC hat ein Experience Analysis Tool entwickelt, das Pensionskassen und Versicherungsgesellschaften ermöglicht:
Unsere «Experience Analysis» Lösung kombiniert die neueste Visualisierungssoftware mit firmeneigenen versicherungsmathematischen Algorithmen, um die Auswirkungen von Schlüsselfaktoren auf die Leistungen Ihrer Versicherten zu quantifizieren. Die Lösung visualisiert, wie sich die Erfahrungswerte entwickeln und inwiefern die Merkmale Ihrer Population vom Markt abweichen. Sie können sich einen Überblick darüber verschaffen, wie sich das Geschäft in Zukunft entwickeln wird und welche Strategien Sie gegebenenfalls einsetzen sollten.
«Unser Ansatz kann aufgrund der laufenden Überwachung auf den demografischen Wandel einer Versichertenpopulation reagieren. Die dank unserer Lösung verbesserte Sichtbarkeit der Faktoren und der Daten gibt Ihnen mehr Vertrauen in Ihre Annahmen und die von Ihnen getroffenen Entscheidungen.»
Unserer Software, kombiniert mit der Markterfahrung von PwC, gibt Ihnen die Sicherheit, Ihren geschäftlichen Annahmen zu vertrauen und zu wissen, dass sie zuverlässig sind und die zugrunde liegenden Daten widerspiegeln. Um nur einige Vorteile zu nennen:
Mithilfe anderer Funktionen können Sie Rückdeckungsprämien evaluieren und Ihre Rückdeckungsstrategien optimieren. Diese Funktionen und ermittelten Ergebnisse werden im Rahmen von Live-Präsentationen von unseren spezialisierten Aktuaren über ein Echtzeit-Reporting-Dashboard bereitgestellt, das Ihr Versichertenportfolio mit den Portfolios anderer Marktteilnehmer vergleichen kann.
Wir würden uns sehr freuen, den genauen Umfang einer «Experience Analysis» direkt mit Ihnen zu besprechen.
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Alexandre Allegrezza
Senior Manager, Actuarial Services, PwC Switzerland
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